Thẻ ngân hàng là một công cụ tài chính do ngân hàng phát hành cho khách hàng để thực hiện các giao dịch như rút tiền, chuyển tiền, thanh toán hàng hóa và dịch vụ… Hiện nay, có 5 cách phân loại các loại thẻ ngân hàng, giúp người dùng dễ dàng lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng. Cùng tìm hiểu 5 cách phân loại thẻ ngân hàng và cách lựa chọn thẻ phù hợp trong bài viết dưới đây!
5 cách phân loại thẻ ngân hàng
Thẻ ngân hàng thường được phân loại như sau:
(*) Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều phát hành thẻ contactless và thẻ chip, thẻ từ đã dừng phát hành, các thẻ từ đang lưu hành là thẻ đã phát hành từ trước.
Phân loại theo nguồn tài chính đảm bảo cho việc sử dụng thẻ
Theo cách phân loại này, thẻ ngân hàng được chia làm 3 loại là thẻ thanh toán, thẻ tín dụng và thẻ trả trước, cụ thể:
- Thẻ thanh toán (Debit Card): Là loại thẻ cho phép chủ thẻ chi tiêu, mua sắm dựa trên số dư hiện có trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ, mở tại tổ chức phát hành thẻ
- Thẻ tín dụng (Credit Card): Là loại thẻ cho phép chủ thẻ chi tiêu, mua sắm trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được thỏa thuận từ trước với tổ chức phát hành thẻ
- Thẻ trả trước (Prepaid Card): Bao gồm thẻ trả trước định danh và thẻ trả trước vô danh, là loại thẻ cho phép chủ thẻ chi tiêu, mua sắm trong phạm vi giá trị số tiền đã được nạp vào thẻ, tương ứng với số tiền đã trả trước cho tổ chức phát hành thẻ
Lưu ý: Techcombank chỉ phát hành thẻ thanh toán và thẻ tín dụng, thẻ trả trước chỉ phát hành dành riêng cho XanhSM.
Phân loại theo phạm vi sử dụng
Theo phạm vi sử dụng, thẻ ngân hàng được chia làm 2 loại là thẻ nội địa và thẻ quốc tế:
- Thẻ nội địa: Được sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ và sử dụng các dịch vụ khác trên lãnh thổ Việt Nam. Hiện tại, thẻ nội địa sẽ do Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) kết hợp với các ngân hàng để phát hành
- Thẻ quốc tế: Được sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ và sử dụng các dịch vụ ở cả trong nước và ở nước ngoài. Thẻ quốc tế sẽ do các tổ chức thanh toán quốc tế (Visa, MasterCard, Union Pay, JCB…) kết hợp với các ngân hàng để phát hành
Theo thông tin mới nhất của Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam, thẻ nội địa của của một số ngân hàng ở Việt Nam phát hành hiện đã có thể giao dịch tại ATM và các điểm chấp nhận thẻ ở một số nước khác, cụ thể là Hàn Quốc, Nga, Lào, Thái Lan, Malaysia.
Phân loại theo tổ chức phát hành
Tại Việt Nam, các ngân hàng thường hợp tác với các tổ chức sau để phát hành thẻ ngân hàng:
- Thẻ NAPAS: Là thẻ của Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam, được chấp nhận tại Việt Nam và 5 quốc gia khác gồm Hàn Quốc, Nga, Lào, Thái Lan, Malaysia
- Thẻ Visa: Là thẻ của của công ty dịch vụ tài chính quốc gia Hoa Kỳ (Visa Inc.), được chấp nhận tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ
- Thẻ MasterCard: Là thẻ của MasterCard Worldwide – công ty dịch vụ tài chính đến từ Hoa Kỳ, được chấp nhận tại hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ
- Thẻ JCB: Là thẻ của Japan Credit Bureau – thương hiệu thanh toán quốc tế duy nhất đến từ Nhật Bản, được chấp nhận tại hơn 190 quốc gia và vùng lãnh thổ
- Thẻ Union Pay: Là thẻ của China UnionPay – tổ chức thanh toán thẻ đến từ Trung Quốc, được chấp nhận tại hơn 180 quốc gia và vùng lãnh thổ
- Thẻ American Express: Là thẻ của American Express (Amex) – công ty dịch vụ tài chính đến từ Hoa Kỳ, được chấp nhận tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ
Tại Việt Nam, thẻ có logo NAPAS, Visa và MasterCard được sử dụng phổ biến vì nhiều ngân hàng phát hành.
Phân loại theo công nghệ thẻ
Dựa trên công nghệ, thẻ ngân hàng được chia thành 3 loại: Thẻ từ, thẻ chip và thẻ contactless, cụ thể:
- Thẻ từ (Magnetic stripe card): Là loại thẻ có dải từ tính màu đèn ở mặt sau để lưu trữ thông tin cơ bản của thẻ. Khi thanh toán, khách hàng sẽ quẹt thẻ qua máy POS. Loại thẻ này đã được dừng phát hành
- Thẻ chip (EMV card): Là loại thẻ tích hợp chip vi mạch điện tử ở mặt trước. Con chip có nhiệm vụ lưu trữ, mã hóa thông tin thẻ để tăng bảo mật dữ liệu khi thực hiện giao dịch. Khi thanh toán tại POS, khách hàng sẽ cần đặt thẻ lên đầu đọc thẻ để thực hiện giao dịch
- Thẻ chip contactless: Là phiên bản nâng cấp của thẻ chip, vẫn chứa con chip và có thêm dây ăngten được giấu ngầm. Nhiệm vụ của ăngten là làm trung gian nhận và truyền sóng radio giữa đầu đọc thẻ và con chip chứa dữ liệu về thẻ. Khi thanh toán tại POS, khách hàng chỉ cần đặt thẻ cách đầu đọc thẻ 2 – 4cm để thực hiện giao dịch
Hiện tại, các ngân hàng đều đã phát hành thẻ contactless để mang lại trải nghiệm thanh toán nhanh chóng và tiện lợi hơn cho người sử dụng.
Phân loại theo hình thức thẻ
Thẻ ngân hàng còn được phân loại theo hình thức thẻ gồm thẻ vật lý và thẻ phi vật lý:
- Thẻ vật lý: Là thẻ hiện hữu theo hình thức vật lý, được làm bằng nhựa PVC, có gắn chip điện tử để lưu trữ dữ liệu trên thẻ và có thông tin in trên thẻ
- Thẻ phi vật lý: Là thẻ tồn tại dưới dạng điện tử, không hiện hữu bằng hình thức vật chất nhưng có đầy đủ thông tin như thẻ vật lý
Khách hàng có thể đăng ký mở thẻ vật lý và phi vật lý đồng thời qua Mobile Banking. Tuy nhiên, sẽ cần chờ từ 3 – 7 ngày để nhận thẻ vật lý, trong khi đó, thẻ phi vật lý có thể sử dụng được ngay.
Thẻ phi vật lý cũng có một số tính năng tương tự thẻ vật lý, ngoại trừ tính năng rút tiền vì chủ thẻ chỉ có thể rút tiền tại cây ATM của ngân hàng phát hành thẻ (nếu cây ATM có tính năng rút tiền không cần thẻ).
Tìm hiểu thêm các thông tin về thẻ phi vật lý trong bài Thẻ Visa ảo/phi vật lý là gì và cách mở thẻ nhanh chóng, đơn giản.
Thẻ ngân hàng nào phù hợp với bạn?
Các ngân hàng tại Việt Nam hiện đều phát hành thẻ thanh toán và thẻ tín dụng, một số ít ngân hàng phát hành thêm thẻ trả trước, trong đó:
- Thẻ thanh toán: Phù hợp với những người muốn chi tiêu trong giới hạn số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng. Loại thẻ này sẽ trừ tiền trực tiếp từ tài khoản khi giao dịch. Khách hàng sử dụng thẻ thanh toán sẽ nhận được nhiều ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm đổi quà
- Thẻ tín dụng: Phù hợp với những người có khả năng quản lý chi tiêu tốt, muốn tận dụng việc thanh toán trước và trả tiền sau, kèm theo những ưu đãi như hoàn tiền, điểm thưởng
- Thẻ trả trước: Phù hợp với những ai không muốn liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng, nạp tiền vào thẻ trước để sử dụng
Sau khi đã chọn được thẻ thanh toán/thẻ tín dụng/thẻ trả trước, bạn cần cân nhắc thêm nên mở thẻ nội địa hay thẻ quốc tế:
- Thẻ nội địa: Là lựa chọn lý tưởng cho những người chỉ có nhu cầu mua sắm, rút tiền, thanh toán hóa đơn tại Việt Nam
- Thẻ quốc tế: Phù hợp với người thường xuyên mua hàng trên các website quốc tế như Amazon, eBay, Shein… hoặc làm việc với các đối tác, khách hàng nước ngoài hoặc du học, làm việc tại nước ngoài…
Lưu ý cần biết để giao dịch an toàn với thẻ ngân hàng
Để đảm bảo giao dịch an toàn và tránh những sự cố mất tiền ngoài mong muốn, chủ sở hữu thẻ ngân hàng cần lưu ý đến nguyên tắc sử dụng và nguyên tắc bảo quản, cụ thể như sau:
Nguyên tắc sử dụng
Nguyên tắc chung
- Kiểm tra các thông tin được in trên thẻ ngay sau khi nhận thẻ vật lý từ ngân hàng . Đảm bảo các thông tin trùng khớp với thông tin đăng ký mở thẻ
- Đổi mã PIN để kích hoạt thẻ. Lưu ý không đặt mã PIN trùng ngày sinh, số điện thoại… để đảm bảo an toàn, bảo mật
- Không đưa thẻ cho người khác, ngoại trừ nhân viên ngân hàng hoặc các nhân viên thu ngân của đơn vị chấp nhận thẻ được chỉ định để làm việc với bạn
- Không tiết lộ các thông tin in trên mặt sau thẻ cũng như số PIN cho bất cứ ai
- Đăng ký và sử dụng dịch vụ ngân hàng số (SMS Banking, Mobile Banking) để đảm bảo nhận được: Thông báo các biến động liên quan đến tài khoản cá nhân hoặc hạn mức thẻ ngay khi một giao dịch thẻ được thực hiện, chủ động khóa/mở khóa thẻ trên điện thoại… và nhiều tính năng khác
Nguyên tắc khi giao dịch tại cây ATM
- Quan sát cây ATM, ngừng giao dịch và liên hệ ngân hàng nếu phát hiện cây ATM có dấu hiệu bất thường (camera ẩn…)
- Che bàn phím khi nhập mã PIN
Nguyên tắc khi giao dịch tại đơn vị chấp nhận thẻ
- Kiểm tra các thông tin trên hóa đơn thanh toán thẻ, đảm bảo các thông tin chính xác, đầy đủ trước khi ký xác nhận
- Đảm bảo các giao dịch bằng thẻ được thực hiện trước sự quan sát của bạn
- Đảm bảo được nhận lại thẻ sau khi thực hiện xong giao dịch
Nguyên tắc khi thanh toán trực tuyến
- Chỉ sử dụng thông tin thẻ để thanh toán tại các website uy tín, không nên sử dụng máy tính công cộng khi thực hiện các giao dịch thanh toán online
- Đọc kỹ các chính sách của đơn vị trước khi đồng ý thanh toán
- Luôn nhớ Thoát/Đăng xuất khỏi website sau khi kết thúc giao dịch
Nguyên tắc bảo quản
- Không bẻ cong thẻ, gấp thẻ
- Không để thẻ gần những thiết bị điện tử có thể phát sóng, từ tính mạnh có thể làm hỏng dữ liệu trên thẻ
- Tránh làm xước băng từ màu đen ở mặt sau của thẻ
Bài viết trên tổng hợp cách phân biệt các loại thẻ ngân hàng, hướng dẫn chọn và bảo quản thẻ. Hy vọng bạn sẽ tìm được loại thẻ phù hợp với nhu cầu chi tiêu của bản thân.
